数字人民币发展空间在哪儿?

来源:经济日报时间:2021-02-25 08:27:55

数字人民发展空间在哪儿

梳理2021年各地政府工作报告发现,数字货成为高频词。北京市提出,将加快金融科技与专业服务创新示范区建设,推进数字货试点应用。广东,上海等地也提出,打造数字货创新试验区,推进数字人民试点。为何多地不约而同布局数字人民试点应用?地方试点数字人民有何优势和特点?

自深圳首次开展数字人民红包测试后,春节期间,苏州,北京等城市先后也推出了抽签发放数字人民红包的活动,我国数字人民应用测试不断提速,数字人民消费场景日益丰富。

数字人民究竟是什么?下一步数字人民发展空间在哪儿?对此,经济日报记者采访了业内专家与学者。

人民的数字化

简单来说,数字人民是法定货的数字化形态,也就是我们手中人民纸钞的数字化版本。

法定数字货与比特等数字代相比,最关键的区别在于其有国家信用背书,值稳定。我国数字人民是由中国人民银行发行的,是数字形式的法定货,具有价值特征和法偿。数字人民与纸钞,硬等价,纸钞能买的东西,数字人民都能买;纸钞能兑换的外,数字人民也能兑换。

不少人觉得,数字人民微信支付,支付宝都使用手机支付,功能相似,因此将形成竞争关系。对此,中国人民银行数字货研究所所长穆长春曾解释,微信支付,支付宝和数字人民不在同一维度上,微信支付和支付宝是金融基础设施,是“钱包”;而数字人民是支付工具,是“钱包”的内容。数字人民发行后,消费者仍可用微信和支付宝支付,只不过“钱包”里装的内容增加了中国人民银行数字货

穆长春表示,随着移动支付日益普及,央行需要推动支付体系与时俱进,通过顶层设计推出数字形式的法定货。数字人民只是“人民的数字化”,而不是寻求替代哪一类支付方式。

目前,数字人民的应用场景从超市,加油站等线下场景扩展为“线下+线上”,使用方式从单一支付扩展到扫码支付,“碰一碰”等多种支付方式,甚至还可以在没有网络的条件下使用。此外,不论是线下还是线上使用数字人民中国人民银行不会向个人和运营机构收取任何交易手续费,在提高支付系统效率的同时,可以极大降低交易成本。

试点效果超预期

去年下半年以来,数字人民面向公众试点测试的步伐逐渐加快。数字人民先行在深圳,苏州,雄安,成都以及未来的冬奥会场景进行内部封闭试点测试。自去年10月起,数字人民已在深圳,苏州,北京等地开展多轮公测,后续试点城市存在继续扩容的可能。

“从试点情况看,数字人民消费支付便捷,支付效率高,运行稳定,应用场景不断拓展,民众接受程度高,可以说数字人民试点收到了预期效果。从货发展演化规律看,数字货具有低成本,高效率,丰富应用场景等特点,数字人民有望成为人民发展的趋势。另外,国内线上支付技术已较为成熟,推广数字人民试点条件良好,这些都激发了各地试点数字人民的热情。”光大银行金融市场部分析师周茂华说。

这些地方试点数字人民有何优势和特点?中南财经政法大学数字经济研究院执行院长盘和林认为,从基础设施条件来说,这几个地方的金融基础设施和其他所需要的硬件条件都比较符合,而且除了雄安以外,其他几个城市电子支付都比较发达,群众接受度和智能手机普及度也比较高。同时,这几个地区的金融活动和贸易活动也都比较发达,也更适合作为试点及时发现问题并进行修正。

“北京,上海,广东分别处于京津冀地区,长三角地区,粤港澳大湾区3个经济发达区域,区位引领带动效应明显,是传统产业的发展‘高地’。年来,京沪粤三地通过数字化转型,又催生了多种新业态,新模式,新场景应用,数字经济规模大,发展实力强,汇聚了大量的互联网企业,数字产业发展基础良好,进行数字人民试点有优势。”商务部国际贸易经济合作研究院数据中心助理研究员宋思源说。

宋思源表示,比如,北京结合其金融科技等优势产业,开展数字人民试点能够拓展特色金融科技应用场景,营造全面开放的数字金融发展生态,推动数字金融和实体经济深度融合;上海是全球重要的金融中心和国际化大都市,拥有一批功能,总部型机构,还是重要的国际消费中心城市,社会消费品零售总额居全国首位,城市营商环境优越,推进数字人民试点能够提供丰富的数字人民场景应用;广东一直以来作为创新发展前沿阵地,其高度发达的商业,对外贸易产业,为开展数字人民试点提供了良好条件。此外,依托香港国际金融中心和重要人民离岸中心地位,数字人民在广东开展试点,有助于推动人民国际化进程。

发展空间待拓宽

对于未来数字人民的发展空间,盘和林认为,首先,在普通民众的日常消费场景中,数字人民扮演的角色将会更加重要,人们对于纸和互联网支付的依赖度也会降低。其次,数字人民既要“发得了”也要“用得了”,数字人民如何更加安全地正式发行,发行结构的稳定和效率也有待进一步验证。最后,数字人民的相关硬件软件设施也需要进一步普及,尤其是商户,这也是提升数字人民使用积极以及使用频率的关键。

“要更好推动数字人民试点应用,一是应继续扩大城市试点,普及相关概念,培养居民对法定数字货的信任感。二是推进与C端(消费者市场)的结合,比如去年数字人民就曾联合美团,滴滴等进行试用,让数字人民不单是纸的补充,使其更有作为。三是加速封闭化测试,最终的应用之前封闭化测试是非常必要的,有利于及时发现问题,解决问题。同时,也需要加快相关数字技术如区块链,大数据等研究,对数字人民的应用做好技术支撑。”盘和林说。

周茂华表示,未来随着数字人民逐步铺开,技术不断成熟,应用场景将从消费领域向金融投资领域拓展。伴随着跨境电子商务发展,我国将逐步与海外经济体合作,建立相关法律制度安排和协调机制,完善相关金融基础设施,法律等,推动数字人民在跨境支付结算,投融资等方面的广泛应用和流通,并形成数字人民回流机制,这也有助于加快人民国际化进程。本报记者 姚 进

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